KB국민은행 연금저축펀드 가입 방법 및 펀드 운용 장단점 포트폴리오에 대한 글입니다. KB국민은행의 연금저축펀드에 가입을 진행하려면 미리 연저펀 운용 장단점과 포트폴리오 등을 확인하여 하위펀드(자계좌)를 추가해 보시길 바랍니다. 연금저축펀드는 연간 최대 900만원 세액공제 혜택과 연금수령 기간에 낮은 연금소득세율이 적용되기 때문에 자유롭게 분산투자를 할 수 있습니다.
재테크로 주식, 파킹통장, 금투자, 달러투자 등을 많이 하고 있습니다. 하지만 연금저축펀드는 매달 일정 금액을 넣고 운용할 수 있는 상품이며 적금처럼 활용하면 괜찮은 상품입니다. 60개월(5년)간 일정 금액을 펀드에 투자하여 수익을 올릴 수 있습니다. KB국민은행의 연금저축펀드 장단점과 가입, 운용 방법 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.
연금저축펀드란?
- 가입대상: 국내거주자
- 납입한도: 연 1,800만원(전 금융기관 합산)
- 적립기간: 5년 이상
- 연금수령 기준: 만 55세 이상 & 가입기간 5년 이상
연금저축펀드는 납입기간에는 세액공제를 받을 수 있고, 노후에 연금형태로 인출할 경우 연금소득으로 저율과세 되는 세제혜택 금융상품입니다. 연금저축펀드계좌 1계좌 안에 최대 7개의 하위펀드에 투자 가능하며 자유롭게 변경하여 운용 가능합니다. 은퇴 후 여유로운 생활을 위해 개인이 자발적으로 준비하는 연금이며 금융상품의 형태에 따라 펀드, 보험, 신탁 등의 형태로 가입할 수 있습니다.
연금저축은 세액공제 혜택 및 노후준비를 동시에 할 수 있습니다. 장기간(최저 5년) 적립해야 하는 상품이며 펀드의 단기 성과에 비교적 자유로울 수 있고 복리효과도 적용됩니다.
💡 세액공제 계산 (연간 400만원 기준)
- 근로소득금액 5,500만원(종합소득금액 4,000만원) 이하, 환급액 400만원 x 16.5% = 660,000원
- 근로소득금액 5,500만원(종합소득금액 4,000만원) 초과, 환급액 400만원 x 13.2% = 528,000원
- 근로소득금액이 1억2천만원(종합소득금액 1억)을 초과하는 경우 세액공제 한도 300만원 (환금가능금액 300만원 x 13.2% = 396,000원)
KB국민은행의 연금저축펀드는 KB 골든라이프 연금저축펀드계좌, KB 라떼 연금저축펀드계좌가 있습니다. 상품 구조 및 세제혜택은 동일하지만 KB 골든라이프 연금저축펀드계좌는 기본형 상품이며, KB 라떼 연금저축펀드계좌는 특화 상품입니다.
| KB 골든라이프 연금저축펀드 | KB 라떼 연금저축펀드 |
|---|---|
| 기본형 상품 | 특화 상품 |
| – 연금저축/개인형 IRP 계좌이체 신규 및 입금 가능 – 영업점, 인터넷뱅킹, KB스타뱅킹에서 신규 및 입금 가능 | – 아이콘 입금: 24시간 쉽고 편한 적립 가능 – KB카드 연계 자동적립: KB카드 결제금액 일정비율 자동이체 서비스 제공 – 인터넷뱅킹, KB스타뱅킹 전용 상품 |
KB 라떼는 인터넷뱅킹, KB스타뱅킹 전용 상품이며 주로 영업점에 방문하지 않고 PC 및 모바일로 은행 업무를 보는 분들에게 좋은 상품입니다.
KB국민은행 연금저축펀드 가입 방법
KB국민은행 연금저축펀드 가입 방법에 대해 알아보겠습니다. KB스타뱅킹 앱을 설치하여 진행할 수 있습니다. 구글플레이 및 앱스토어에서 KB스타뱅킹을 설치하여 연금저축펀드 가입을 진행해 주시면 됩니다. 자세한 방법은 아래 단계를 참고하여 가입을 진행하시길 바랍니다.
1. KB국민은행 모바일 앱 ‘KB스타뱅킹’을 실행하여 상단의 [검색]을 클릭합니다.
2. 검색창에 ‘연금저축펀드‘를 검색 후 하단 결과에서 [상품가입 > 펀드 > 연금저축펀드]를 선택합니다.
3. 투자성향분석을 진행합니다. (분석 결과에 따라 투자할 수 있는 상품이 제한됩니다.)
4. KB국민은행의 모든 연금저축펀드 상품에 가입하려면 1등급(매우높은위험)이 나와야 합니다. 투자성향분석은 24시간 이후에 다시 재분석할 수 있습니다.
5. KB 골든라이프 연금저축펀드계좌, KB 라떼 연금저축펀드계좌 비교 글을 읽어봅니다.
6. 연금저축펀드(모계좌) 상품을 선택하고 MMF 상품을 선택합니다.
7. 하위펀드(자계좌) 상품을 추가합니다.
8. 상품별 운용비율을 지정합니다.
9. 연금저축펀드계좌의 연간한도, 적립기간, 연결계좌를 확인 후 가입을 마칩니다.
KB국민은행 연금저축펀드 운용 방법
KB국민은행에서 연금저축펀드에 가입했다면 아래 운용 방법도 함께 읽어보시길 바랍니다. 운용하기 전에 투자 계획 및 분산 투자 등의 방법을 정리하였습니다.
장기 투자 계획 세우기
연금저축펀드는 장기 운용 상품이며 단기적인 시장 변동에 흔들리지 않고 장기적인 관점에서 투자하셔야 합니다. 주식과 성향이 다른 상품이며 최소 5년간 투자하게 되므로 자신의 성향이 장투에 맞아야 합니다. 연금저축펀드는 투자 목표에 맞는 자산 배분 전략도 세우셔야 합니다.
분산 투자
주식과 마찬가지로 연금저축펀드를 운용할 때 다양한 상품에 가입하여 리스크를 분산시켜야 합니다. KB국민은행 연금저축펀드는 총 7개의 하위펀드를 추가할 수 있으며 운용비율을 설정하여 분산 투자를 할 수 있습니다. 여러 상품에 투자하면 시장 변동성에 대응할 수 있습니다.
자산 배분
투자자 목표에 따라 적절한 자산 배분이 중요합니다. 단기적으로 보면 주식형 펀드 비중을 높게 설정할 수 있지만 은퇴에 가까워질수록 안정적인 자산인 채권형 펀드나 안전자산 비중을 늘리는 것이 좋습니다. 자산 배분은 자신의 성향에 맞게 구성하시면 됩니다.
수수료 및 세금
펀드 운용 시 관리비 및 수수료가 발생합니다. 따라서 수수료가 적은 펀드를 선택하거나 운용성과가 괜찮은 펀드를 선택해야 합니다. 연금저축펀드는 세액공제 혜택이 있지만 중도 해지 및 인출 금액 등에 따라 세금이 부과될 수 있습니다. 따라서 펀드를 운용할 때 해당 사항도 고려하셔야 합니다.
연금저축펀드 장단점
연금저축펀드 장단점에 대해 정리하였습니다. 가입하기 전에 장단점을 꼭 읽어보시길 바랍니다.
장점
- 세액 공제 혜택: 연간 최대 400만원(퇴직연금 계좌와 합산 시 700만원)까지 납입 금액에 대해 세액 공제 혜택을 받을 수 있습니다. 소득에 따라 최대 13.2%~16.5%의 세금을 절약할 수 있습니다.
- 복리 효과: 장기적으로 투자할 수 있어 복리 효과를 누릴 수 있습니다. 시간이 지나면서 원금 및 이자, 배당금이 재투자되어 수익이 증대됩니다.
- 자산 배분 유연성: 연금저축펀드는 주식형, 채권형, 혼합형 등 다양한 펀드에 투자할 수 있어 자산 배분을 통해 리스크와 수익을 조절할 수 있습니다.
- 노후 대비: 퇴직 후 안정적인 현금 흐름을 제공할 수 있습니다. 연금을 받을 때에는 일정 기간 또는 평생에 걸쳐 받을 수 있어 안정적인 소득원이 됩니다.
- 세금 이연 효과: 펀드 수익에 대해 매년 과세되지 않고 연금을 수령할 때까지 과세가 이연되므로, 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
단점
- 중도 해지 불이익: 연금저축펀드는 중도에 해지하거나 연금을 수령하기 전에 인출하면 세액 공제 받은 금액에 대한 추가 세금(16.5%)을 납부해야 합니다.
- 투자 리스크: 펀드 자체가 주식이나 채권 등의 금융 상품에 투자되는 상품이므로 시장 변동성에 따라 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 특히 연금저축펀드는 장기 투자 상품이기 때문에 단기적인 시장 변동에 민감할 수 있습니다.
- 수수료 부담: 연금저축펀드 운용에는 펀드 운용 수수료가 발생합니다. 장기간에 걸쳐 수수료가 누적되면 수익에 영향을 미칠 수 있습니다.
- 연금 수령 시 과세: 연금 수령 시에는 수령액에 대해 연금소득세가 부과됩니다. 일반적인 소득세보다 낮긴 하지만, 과세가 이뤄지기 때문에 세금 부담이 아예 없는 것은 아닙니다.
- 운용 관리 필요: 펀드의 성과는 운용에 따라 달라지므로, 정기적으로 자산 배분을 검토하고 필요한 경우 펀드를 교체하거나 운용 전략을 수정해야 할 필요가 있습니다.
연금저축펀드 포트폴리오
KB국민은행 연금저축펀드 포트폴리오를 정리해봤습니다. KB국민은행에서 제공하는 장기상품인 연금에 적합한 펀드로 구성된 연금 맞춤 포트폴리오입니다. 투자로 인한 손실은 투자자 본인에게 귀속됩니다.
투자성향 적합상품 등급
투자성향 등급에 따라 적합상품 및 가입 가능한 상품이 상이합니다. 1등급(매우높은위험) 상품에 가입하려면 투자성향이 공격투자형으로 나와야 합니다. 하지만 안정추구 및 안정형의 상품 가입을 원한다면 1등급이 나올 필요는 없습니다.
| 투자성향 | 적합상품 등급 |
|---|---|
| 공격투자형 | 1등급(매우높은위험) 2등급(높은위험) 이하 |
| 적극투자형 | 3등급(다소높은위험) 이하 |
| 위험중립형 | 4등급(보통위험) 이하 |
| 안정추구형 | 5등급(낮은위험) 이하 |
| 안정형 | 6등급(매우낮은위험) |
연금저축펀드 가입 유의사항
연금저축펀드에 가입하기 전에 아래 유의사항도 함께 읽어보시길 바랍니다.
- 연금저축계좌(펀드)는 예금자보호법에 따라 보호되지 않으며, 운용결과에 따라 투자원금의 손실(0~100%)이 발생할 수 있으며 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
- 세액공제 받지 않은 납입액은 과세대상에서 제외됩니다. 따라서 세액공제 받지 않은 납입액이 있는 가입자는 연금수령개시 신청 및 해지시(부분인출포함) “연금납입확인서” 및 “연금보험료 등 소득 세액공제 확인서” 등을 제출하여 세액 공제 미신청 등록을 하시기 바랍니다.
- 연금저축계좌(펀드)를 중도 해지하는 경우 수령금액이 기타소득세 부과로 이미 납입한 투자원금보다 적을 수 있습니다.
- 연금저축계좌(펀드)는 운용성과에 따라 수익이 결정되는 실적배당상품으로 연금수령기간 및 연금수령금액이 변동될 수 있습니다.
